Микрозайм от частных лиц: главные особенности

Сегодня можно с уверенностью сказать, что кредитно-финансовая система по количеству предложений достигла пика в развитии. Решив заполучить определенную сумму в кредит, гражданин изначально обращается в банк. Но как известно, далеко не каждый банк может похвастаться тем, что идет на встречу хотя бы каждому третьему заемщику. Поэтому на получение кредита в банке могут рассчитывать далеко не все. При этом, понятие о микрокредитовании у банков далеко не такое как у рядовых граждан. Если вам понадобится 5-10 тыс. рублей, то обращение в банк конечно будет бессмысленным. С такими суммами банки не работают.

Можно обратиться в одну из микрофинансовых организаций, которые выдают кредиты на более простых условиях нежели банки. Но думать, что МФО выдают средства всем подряд тоже не совсем верно. Отказы, хоть и нечастые, но все же имеют место и здесь. Остается вариант с обращением к физическому лицу, которое занимается выдачей микрозаймов гражданам. Именно об особенностях данной сделки и пойдет речь в нашей статье.

Общие сведения о микрозаймах от физических лиц

Отношение к микрофинансовым организациям большинства граждан можно назвать мягко говоря скептическим, не говоря уже о частных лицах, деятельность которых и вовсе вызывает недоверие у населения. Поддерживать или оспаривать подобную точку зрения мы не будем, а лишь отметим, что подобные субъекты занимают довольно прочное положение в финансовом сегменте страны.

Не стоит думать, подобные микрокредиты выдаются под какие-то баснословные проценты, которые в итоге загонят вас в кабалу. Это далеко не так. Наоборот, часто встречаются предложения, которые по содержанию заметно привлекательнее банковских. Не стоит забывать и про то, что в банке вам скорее всего откажут, а вероятность получения микрозайма у частного лица всегда высока.

Также при обращении к физическому лицу стоит отчетливо понимать, что данный субъект занимается выдачей микрозаймов населению практически на профессиональном уровне, т.е. это его работа и постоянный источник дохода, а значит у него существует уже отлаженная система кредитования на четко установленных условиях. Ведь это не разовая сделка. Обычно у подобных кредиторов имеется до нескольких десятков действующих кредитных договоров. Поэтому говорить о каком-то мошенничестве или о чем-то в этом роде не совсем уместно. Мошенничество обычно имеет место именно со стороны заемщиков, которые ошибочно полагают, что если это не банк, то долг можно не возвращать.

При обращении к физическому лицу в целях получения микрозайма, следует быть готовым к заключению полноценного кредитного договора, какой бы вы заключили с банком. Именно договор и будет являться той самой гарантией того, что вы выполните свои обязательства перед кредитором в полной мере. Договор должен содержать все без исключения условия сделки, и если какой либо момент не отражен в документе, его применение недопустимо.

Сегодня физические лица выдают займы населению в виде довольно крупных сумм, но если мы говорим именно о микрокредитовании, то для такового предусмотрены отдельные условия, среди которых следующие:

  • сумма кредита обычно не превышает 50 тыс. рублей
  • проценты начисляются ежедневно
  • из документов требуется только паспорт заемщика
  • процентная ставка предусмотрена в районе 1-3,5% вдень
  • срок пользования средствами не превышает одного месяца

Т.е. если сравнить данные условия с условиями несколько выборочно взятых МФО, то особых отличий вы не найдете. Просто если МФО - это зарегистрированное юридическое лицо, то частный кредитор обычно действует на основании ИП. Но способы получения кредитных средств также являются идентичными. Сегодня большинство частных кредиторов, помимо выдачи наличных средств, могут предоставить кредит одним из следующих способов:

  • зачисление на карту заемщика
  • перечисление на банковский счет
  • займ на электронный кошелек

Займ на карту от частного лица: как получить

Если мы проводим сравнение между получением займа в МФО и у частного лица, то относительно зачисления средств на карту существует довольно существенная разница. В первом случае, карта должна быть обязательно персонифицированная, т.е. быть именной и принадлежать заемщику. Во тором случае, учитывая, что заем оформляется не дистанционно, уровень персонализации карты не имеет особого значения для кредитора. Более того, карта вполне может принадлежать не вам. Частному кредитору собственно нет особой разницы, куда будут зачислены средства. Ведь вы подписали кредитный договор, который окончательно вступает в силу с момента его подписания сторонами.

Т.е. когда средства поступают на карту, кредитор, как сторона договора свои обязанности выполнил, и теперь очередь за вами. В соответствии с условиями договора вы обязаны вернуть средства в положенный срок.

Зачисление микрозайма от частного лица сегодня стало крайне популярным, т.к. как мы говорили ранее, граждане, занимающиеся этим на профессиональном уровне стараются идти в ногу со временем, и предлагают заемщикам своеобразный выбор способа получения средств, какой бы вам предложили практически в любой МФО. Перед обращением к физическому лицу, целесообразно уточнение у такового, производится ли им предоставление займов на имеющуюся карту.

Микрозайм от частного лица под расписку. Условия предоставления

Сразу попытаемся развеять миф, о том что, частные кредиторы предоставляют микрозаймы под расписку. Ни одно физическое лицо, профессионально занимающееся кредитованием граждан, никогда не станет предоставлять средства заемщику на основании одной лишь расписки. Тем более, что речь о кредитовании граждан РФ, независимо от региона регистрации (в большинстве случаев). Значит, если оформление проходит в Москве, а заемщик постоянно проживает в Екатеринбурге, ни о какой расписке не может быть речи. Составляется полноценный договор займа, с указанием сумм, сроков, графиков и прочего. Расписка в подобных случаях является неким приложением к договору займа.

Если расписка имеет место, то она также как и сам договор подлежит нотариальному заверению. Это правило необязательное. Просто в таком случае расписка будет обладать достаточной юридической силой для представления ее в суде в качестве доказательства, если до этого дойдет дело.

Способы возврата микрозайма полученного у физического лица

Это напрямую зависит от того, какими инструментами пользуется частный кредитор при оформлении и выдачи микрозаймов. Если займ можно получить на карту, то значит, что при возврате средства можно перевести как на карточный счет кредитора (может быть указан в договоре займа), так и на персональный счет в банке. При этом, не следует забывать и про уплату займа наличными путем нанесения визита кредитора. В принципе, подобные вопросы обсуждаются при оформлении микрозайма.

Ответственность заемщика за невозврат займа

Обращаясь к физическому лицу за получением микрозайма, следует прекрасно понимать, что прежде чем выдать средства, данные предоставленные вами будут проверены. И не стоит заблуждаться и думать, что в отличие от службы безопасности банка, у частного лица не имеется достаточно средств, чтобы до конца проверить заемщика. Те, кто занимается этим на профессиональном уровне, довели процедуру проверки заемщики практически до автоматизма. Поэтому, недобросовестному заемщику в займе будет отказано.

Многие частные кредиторы довольно тесно сотрудничают с коллекторскими агентствами, которые в свою очередь и берут на себя работу по возврату проблемной задолженности. Это если говорить о легальных методах возврата средств. Встречаются случаи, когда нерадивый заемщик сталкивается и с представителями так называемых криминальных структур. Но это скорее всего исключение из правил. Наиболее неблагоприятным развитием событий для заемщика будет подача кредитором иска в суд. Поэтому, как и во всех остальных случаях, не стоит забывать, что это займ, или долг, который надо так или иначе возвращать.

Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
Войти
Войти как пользователь
или