Что будет, если не платить микрозайм в 2018 году: суд, коллектор, пристав

Проблема, что будет, если не платить микрозайм, актуальна для людей, попавших в трудную жизненную ситуацию. На то, чтобы пережить сложные времена достаточно нескольких месяцев. Но кредиторы, тем более МФО, ждать не будут.

Если вам понадобилось 5-10 тыс. рублей, то естественно, что обращаться в банк бесполезно, т. к. крупные кредитные учреждения не работают с такими суммами. Но не следует заблуждаться, и думать, что если вам выдан микрокредит по одному лишь паспорту (крайне редко МФО запрашивают второй документ), то можно его не отдавать: ведь это не банк, и не крупное финансовое учреждение, а значит можно не переживать в случае неуплаты. Подобные суждения крайне ошибочны, и могут привести к неблагоприятным последствиям.

Рекомендуем

Название, организация
Ставка
Сумма займа
Срок
Порядок погашения

Выдача за 1 минуту

Lime
Новым клиентам без %
Lime
Одобрение
Ставка
0 %
Сумма займа
до 15 000 руб.
Срок
до 30 дней
Порядок погашения
в конце срока
52 заявки одобрены 17.10
переплата
0 р.
Получить
52 заявки одобрены 17.10

Добавить к сравнению

Высокий % одобрения

Moneza
Первый займ без комиссии
Moneza
Одобрение
рассмотрение: до 30 минут
Ставка
0 %
Сумма займа
до 15 000 руб.
Срок
до 30 дней
Порядок погашения
79 заявок одобрено 17.10
переплата
0 р.
Получить
79 заявок одобрено 17.10

Добавить к сравнению

рассмотрение: до 30 минут
Займер
До зарплаты
Займер
Одобрение
Ставка
от 0.63 %
Сумма займа
до 30 000 руб.
Срок
до 30 дней
Порядок погашения
в конце срока
58 заявок одобрено 17.10
переплата от
308.7 р.
Получить
58 заявок одобрено 17.10

Добавить к сравнению

MoneyMan
Старт (для новых клиентов)
MoneyMan
Одобрение
Ставка
0 %
Сумма займа
до 10 000 руб.
Срок
до 15 дней
Порядок погашения
в конце срока
104 заявки одобрены 17.10
переплата
0 р.
Получить
104 заявки одобрены 17.10

Добавить к сравнению

Екапуста
Первый без процентов
Екапуста
Одобрение
рассмотрение: 5 минут
Ставка
0 %
Сумма займа
до 30 000 руб.
Срок
до 21 дней
Порядок погашения
в конце срока
69 заявок одобрено 17.10
переплата
0 р.
Получить
69 заявок одобрено 17.10

Добавить к сравнению

рассмотрение: 5 минут
Показать ещё 5
Всего 3444 предложений

В нашей статье мы расскажем о том, что происходит в случаях неуплаты микрозаймов, какие действия совершает МФО в целях возврата средств, а также дадим несколько ценных советов тем, кто соберется оформлять микрозайм в МФО.

Что будет, если не платить микрозайм в 2018 году: суд, коллектор, пристав 0

Общие сведения об оформлении микрозаймов

Как мы уже отметили, главными козырями микрокредитования являются простота и скорость оформления. Здесь не будут требовать ни справок с работы, подтверждение платежеспособности или каких-либо дополнительных документов.

Заемщик должен иметь при себе действующий паспорт гражданина РФ (с иностранными гражданами большинство МФО не работают, даже если они находятся на территории РФ легально) и мобильный телефон. Если таковые имеются, то в большинстве МФО вы будете желанным клиентом. После этого вы должны указать следующие моменты:

  • желаемая сумма
  • срок пользования средствами
  • предпочтительные варианты внесения оплаты

Через несколько минут, вам будет предложено подписать кредитный договор. Кстати, многие граждане ошибочно полагают, что средства здесь выдаются "под честное слово", расписку и что-то в этом роде. Это далеко не так, потому что здесь оформляется полноценный кредитный договор, какой бы вам предложили подписать в любом банке.

Именно договор и является главным гарантом исполнения сторонами своих обязанностей: т. е. организация обязуется предоставить вам средства в указанном размере, а вы в свою очередь обязуетесь в установленный срок вернуть как тело микрозайма (выданную сумму) так и проценты, начисленные за пользование средствами. Договор составляется в двух экземплярах, один из которых заемщик забирает с собой.

Если сделка совершается в онлайн режиме, то и в таком случае существует договор, который заемщик "подписывает" посредством отправления секретного смс-кода. С юридической точки зрения, два способа оформления обладают одинаковой юридической силой. Поэтому полагать, что онлайн-заём чем то отличается от обычного, ошибочно.

Проценты и штрафные санкции в микрокредитовании

Мы не ошибемся если отметим, что именно проценты, неустойка и прочие штрафные санкции являются ключевыми моментами всего микрокредитования. Обычно микрозаймы выдаются под 1-1,5% в день. Если перевести их в годовую величину, то мы получим около 400% в год.

Конечно ни для одного банка такие цифры не приемлемы. Но мы ведь и оформляем заём не на год, а всего лишь на неделю или месяц. При своевременном возврате микрозайма, все на самом деле не так страшно, как кажется на первый взгляд. К примеру, мы берем 5 тыс. рублей под 2% в день на неделю. В итоге у нас выходит около 14% переплаты. При том что мы получаем деньги быстро и без справок, подобная переплата вполне допустимая.

Но все меняется кардинальным образом, когда мы взяли в свое время микрозайм, но возвращать его либо не считаем нужным, либо попросту не можем (к слову для МФО, как и для любого кредитора, причина невозврата средств не имеет никакого значения).

С первого дня просрочки по микрозайму, к сумме нашего долга ежедневно прибавляются штрафные проценты, размер которых заранее можно посмотреть в договоре. При этом предусмотренные проценты за пользование займом также продолжают начисляться.

Несмотря на то что мы просрочили срок возврата, мы продолжаем пользоваться средствами, а значит наш кредитный договор продолжает действовать.

Размеры штрафных процентов в микрофинансовых организациях разнятся. Но, как правило это не фиксированная сумма (к примеру 50 рублей в день), а процент от общей суммы долга. Он может быть в размере 2%, а может быть и в размере 5% в день. Т.е. путем простого расчета можно понять, в каком темпе может расти долг, и некогда небольшая сумма в итоге может вырасти в несколько раз.

Естественно, что кредитор с первого дня просрочки платежа попытается выяснить причину неуплаты, а также постарается поспособствовать скорейшему возврату займа. До определенного времени на телефон заемщика будут поступать звонки и текстовые сообщения.

Но в большинстве случаев, у микрофинансовых организаций не имеется своей службы взыскания, поэтому работать с одним проштрафившимся заемщиком в течение длительного времени организация не может себе позволить. Следующим шагом будет обращение в сторонние организации или в суд.

Микрофинансвовая организация подала в суд: что делать?

Любой судебный процесс для любой организации, не только микрофинансовой, считается неблагоприятным развитием событий. Т.е. на обращение в суд скорее всего уйдет время (которого зачастую нет) и будут потрачены средства. Но если это остается единственным вариантом для возврата средств, то иск в суд в итоге будет подан.

Если подобное произошло, то не стоит паниковать, и предпринимать какие-либо необдуманные поступки. Это самый обычный суд (как правило подобные дела рассматриваются мировым судьей), каких по России в день проходит десятки. Есть несколько обязательных правил, которые заемщик должен выполнить в подобном случае:

  • явится в суд в указанный срок
  • изучить содержание иска
  • привлечь специалиста (финансового юриста)

Ни в коем случае не стоит доверять расчетам задолженности, произведенных МФО. У нас на руках имеется договор (если такового нет, то следует запросить копию у кредитора), в котором указаны все возможные штрафные санкции, и если что-то с чем-то не совпадает, стоит уведомить об этом сначала кредитора, а потом уже и судью. Будет произведен перерасчет общего долга, а незаконно начисленные проценты не будут браться в расчет.

Подчеркиваем, что явка в суд в подобных случаях обязательна. Это в интересах самого же заемщика, т.к. подобные процессы могут проходить без присутствия заемщика, и решение может быть принято заочно. Т.е. в иск можно вписать практически любую сумму. Ошибочно полагать, что судья либо сотрудники суда будут утруждать себя расчетом общего долга и правомерности начисления указанных процентов. Если заемщик не проявит инициативу, то иск скорее всего будет удовлетворен.

Нюансы судебного урегулирования спора с МФО

Если взял микрозайм и не отдал, - что грозит в каждом конкретном случае, решает только суд.

Даже если заемщик не подписывал документы на бумажном носителе, но согласился на оферту, оформленную электронно, такое действие имеет юридическую силу и приравнивается к подписанию стандартных кредитных документов на бумажном носителе.

То есть такое согласие в совокупности с фактом получения средств от кредитора при отказе от расчета по микрозайму является достаточным основанием для обращения в суд.

Попытаться избавиться от необходимости расчета с кредитором можно в следующих случаях:

  • если доказать, что подписанный договор займа является кабальным. Тогда документ будет признан не имеющим юридической силы. Полученные средства придется вернуть, но без процентов, пени и штрафов;
  • когда МФО не имела права оказывать услуги микрокредитования. В таком случае ее наименования не будет в госрестре МФО;
  • при полной недееспособности заемщика, например, в силу малолетства или наличия психического заболевания.

При определении того, является ли договор кабальным нужно учитывать, что законом установлены ограничения в отношении величины санкций по отношению к тем, за кем числится неуплата микрозайма, так:

  • пени не должны быть более 20% годовых или 0,055% за один день просрочки. Начисление процентов согласно условиям договора займа при этом осуществляется в обычном режиме;
  • не допускается повышение долга ввиду применения санкционных мер более чем в 4 раза.
Чтобы не доводить дело до судебных разбирательств, можно обратиться в МФО с заявлением с просьбой о реструктуризации долга.

В таком случае можно снизить размер платежа, хотя проценты будут выплачены в полном объеме. Переплата при такой схеме увеличивается, но можно предотвратить невозврат долга и то, чем грозит неуплата микрозайма.

Судебная практика по делам о невыплате микрозаймов: чего ожидать?

Природа любого кредита, даже небольшого заключается в том, что его необходимо отдавать. Не стоит думать, что микрофинансовая организация "простит" вам ваш долг, в силу вашей неплатежеспособности. Конечно можно попытаться оспорить в суде сам факт оформления микрозайма, и подписания кредитного договора, но если это на самом проделали вы, то доказать в суде обратное будет невозможно. В итоге деньги в любом случае надо будет вернуть.

После судебного процесса, в территориальное отделение ФССП будет направлен исполнительный лист. Т. е. теперь МФО будет спокойно дожидаться исполнения судебного решения, а с вами отныне будут работать судебные приставы, которые в свою очередь (в отличие от коллекторов) могут наложить арест на ваши счета и имущество, которое в случае нежелания (невозможности) возвращать микрозайм будет реализовано с молотка, а полученные средства перечислят в пользу МФО в счет оплаты вашего долга.

Переуступка долга третьим лицам

Чем еще грозит невыплата микрозаймов так это передачей долга третьему лицу. МФО (микрофинансовая организация), установив высокий риск невозврата микрокредита, может продать свое право требования по договору. Чаще всего такой заем на обслуживание передается коллекторскому агентству.

Переуступка прав требований осуществляется на основании договора между кредитором и третьим лицом без обращения в суд. Заемщика обязаны уведомить о данном факте.

Коллекторские агентства в своей деятельности ограничены нормами закона, на практике же, в том числе, согласно отзывам проблемных заемщиков такие компании:

  • постоянно звонят как тому, кто взял заём, так и его знакомым, родственникам, коллегам;
  • практикуют психологическое давление как на заемщика, так и на его окружение;
  • применяют физическую силу или соответствующие угрозы;
  • распространяют нелицеприятные, часто порочащие слухи;
  • портят имущество и так далее.

При нарушении сотрудниками коллекторского агентства положений статей 5-7 закона №230-ФЗ от 03.07.2016 г. гражданин вправе обратиться в:

  • полицию;
  • Роскомнадзор, если речь идет о разглашении информации по взятым обязательствам;
  • прокуратуру;
  • ФССП, исполняющей обязанности надзорного органа над всеми коллекторскими агентствами.

Приведенные примеры последствий невыплаты долга по микрокредиту являются незаконными. При применении к должнику подобных мер сотруднику коллекторского агентства может грозить уголовная ответственность.

Прочие последствия невыплаты микрозайма

Проблемы с платежами по микрокредитам могут спровоцировать ухудшение кредитной истории. Не все МФО передают данные в БКИ. Но плохая кредитная история станет непреодолимым препятствием для кредитования в крупных банках на приемлемых условиях, в том числе при оформлении ипотеки. Данные БКИ могут использовать и некоторые работодатели в качестве проверки благонадежности потенциального сотрудника.

Запрет на выезд заграницу

Последствиями неуплаты микрозаймов может стать и запрет на выезд за пределы страны. Это возможно, если долг превышает сумму в 10 000 рублей.

Запрет на выезд заграницу устанавливается исключительно на основании судебного решения.

На апелляцию дается 10 дней. Нередко о невозможности пересечения границы узнают либо непосредственно во время поездки, либо на сайте ФССП.

Списание долга

Невозможность отдать полученные средства может стать основанием для списания безнадежного долга. В таких случаях срок неуплаты достигает нескольких лет. В течение этого срока обязательно соблюдение таких условий, как отсутствие:

  • официального дохода;
  • движения средств по счетам;
  • каких-либо банковских счетов, на которых есть деньги;
  • платежей в счет погашения долга;
  • имущества;
  • доступа к должнику, то есть его не может найти ни кредитор, ни приставы.
Если безнадежный долг списан, это не означает, что кредитор не попытается вновь получить оплату долга, особенно если у него на руках имеется судебное решение.

Банкротство физического лица

Среди прочих последствий невозврата микрозайма может стать банкротство физического лица. С соответствующим заявлением граждане вправе обратиться в суд самостоятельно. Но аналогичный иск могут подать и кредиторы.

К рассмотрению принимают обращения в отношении неплатежеспособных лиц, совокупный долг которых превышает 500 000 рублей при условии невыполнения условий обслуживания свыше 90 дней.

Основные проблемы для банкрота:

  • высокая стоимость услуг финансового управляющего. По закону его услуги стоят 25 000 рублей, на практике они требуют большие суммы;
  • устанавливается обязанность в течение 5 лет уведомлять о статусе банкрота всех потенциальных кредиторов;
  • нельзя в течение 3 лет занимать руководящие должности.
В момент обращения в суд начисление штрафных санкций останавливается и не возобновляется. Исключение – заключение сторонами мирового соглашения, но при его оформлении можно договориться о рассрочке платежей.
Войти
Войти как пользователь
или
Эльдар
Здесь написано, что штрафные проценты могут составлять и 2% и 5% в день. Но при этом, размер пени ограничивается законом до не более 0,055%. Отсюда вопрос: какое различие между пеней и штрафом?
14.03.2018 13:06:34
Валерий
Штрафные проценты не могут начислять ежедневно, потому что это уже не штраф а пня получается, а размер пни регулируется законом. По своему опыту и опыту друзей могу сказать что мфо не подают в суд, разве что коллекторам дол ваш продают.
19.04.2018 00:30:57
Виталий
Выходит, что почти все микрозаймы носят кабальный характер, ведь даже один процент в день, за просрочку, уже превышает установленные ограничения? Но тогда какой смысл кредитным организациям выдавать микрозаймы, при таком раскладе заемщик может полностью избежать уплаты процентов по займу.
14.03.2018 18:13:21
Виктор
Понимаете, здесь же МФО необходим сам факт того, что человек не оплачивает займ. Там дело пойдет в суд и тгда человек просто обязан будет выплатить займ и процент.
15.03.2018 14:40:42
Игорь
Так зачастую в суд не подают, это очень редкие случаи, потому что мфо зачастую сами нарушают закон и договора у них не совсем честные, займ просто продают коллекторам, а те уже ищут способы забрать их у должника, все очень просто. Но кстати не все мфо даже продают долги коллекторам
19.04.2018 00:35:23
Артем
Я бы вообще с МФО был осторожен, нужно тщательно выбирать такие организации. К счастью, сейчас они более жестко регулируются и есть уже специальные метки от ЦБ, даже в Яндексе.
19.04.2018 18:24:54
Надежда
Для того,чтобы выбрать МФО, стоит заглянуть в государственный реестр микрофинансовых организаций, таким образом обезопаситься от мошенников.
16.05.2018 07:36:17
Ната
Проще всего выбрать МФО по рекомендации своих хороших знакомых и все.
25.06.2018 15:44:50
Надежда
Мало выбрать надежное МФО ( у них у всех огромные проценты), нужно рассчитать сможешь ли ты выплатить долг или лучше занять у родственников или друзей.
03.07.2018 11:40:06
Владислав
Единственное опасно в этом случае это коллекторы, суд это спасение.
07.07.2018 20:04:20
Олег
Полностью с вами согласен, ведь в суде можно спокойно часть штрафов и пни отметить, правда зачастую проценты судья не отменяет.
09.07.2018 18:23:41
Славик
Я как-то читал отзыв девушки, которая некоторое время работала в МФО. Она там рассказывала о том, что если должник не платит деньги, то его договор просто перепродают коллекторам. 
14.07.2018 13:09:08
Василий
Не когда не берите Микрозаймы, а у компании Смарткредит тем более (стоит допустить не большие просрочки сразу хамство и угрозы)
25.07.2018 13:25:17
Анастасия
Смарт кредит мне проиграл в суде. Остались вообще без возврата.
27.08.2018 15:11:15
Анастасия
Ни чего не будет, если вы не выплатите займы. У меня 15 займов было. 2 из них подали в суд. Присудили ту сумму которую брала, сейчас таков закон. Но выплатить приставам не удалось эту сумму. И они отказали о взыскании. Проходит 3 года. Все уходит в банкротство. Жаль только то, что кредитной истории Хана..... Жалко только это....
27.08.2018 15:10:02
Лена
Взяла 4 микрозайм. Я инвалид 2 группы. Платить не чем. Уже звонят угрожают. У меня больное сердце. Посоветуйте что мне делать.
29.08.2018 17:42:55
Владимир
Почему вы не советовались когда займ брали, тем более 4. Сказали бы когда брали займ что я инвалид и отдавать деньги не собираюсь, о том что сердце болит. А то что угрожают, это нормально, ещё и приехать могут, ведь не хорошо брать чужое и не отдавать, я бы за это голову пробил.
15.09.2018 19:15:04
Илья
да половина такая, наберут, ни одной оплаты не внесут и потом прикрываются сердцем или детьми. Сейчас микрофинансовые как раз таки и подают в суд и взыскивают нормально. коллекторы уходят в прошлое по тихой. А эти неотдовалки потом всюду жалуются.
19.09.2018 06:58:30
Войти
или