Помощь улучшении кредитной истории: 3 предложения по онлайн-займам

Если говорить об исправлении кредитной истории, то она заключается не в том, что некогда просроченные кредиты и займы из нее каким-то образом удаляются. Это не так. Дело состоит в том, что после зафиксированных в кредитной истории просрочек, заемщик оформляет подряд несколько кредитов или займов, которые благополучно погашает. Т.е. данные о ранее оформленных и просроченных кредитах отходят на второй план, а наша сегодняшняя кредитная история становится положительной.

Но вместе с этим возникает вопрос: если у нас ранее имелись просроченные кредиты, и наша кредитная история крайне испорчена, какой банк пойдет нам навстречу, и выдаст нам кредит в целях исправления нашей кредитной истории? Ведь именно она и является одним из основных моментов, на которые банк обращает внимание при рассмотрении заявки. Получается какой-то замкнутый круг. Т.е. сегодня мы полностью платежеспособны, и хотим исправить нашу кредитную историю, но нам отказывают в кредите в каждом банке.

К счастью, для некогда проштрафившихся заемщиков выход из положения имеется. На помощь готовы прийти микрофинансовые организации, в которых действуют специальные программы по исправлению кредитной истории. О них мы и поговорим в нашей статье.

Микрокредитование онлайн. Основные особенности

Кого сегодня можно удивить бесконечными объявлениями с предложением оформления кредита? В больших городах подобную рекламу можно встретить практически на каждом шагу. Вместе с этим, еще 10-12 лет мало кто понимал, что такое микрофинансовая организация и чем она отличается от банка. Сегодня офисы по оформлению так называемых "быстрых" займов присутствуют в каждом городе, и со временем их количество только растет.

Но относительным новшеством считается микрокредитование в онлайн режиме. Т.е. вам не следует посещать офис МФО, т.к. сделка полностью совершается в дистанционном режиме. Не следует путать это с подачей заявки онлайн, после которой вы все равно должны будете посетить офис банка или иной кредитной организации. В случае с онлайн кредитованием, вы получаете деньги не выходя из дома. Происходит это следующим образом:

  • на сайте МФО заполняется анкета заемщика
  • указываются паспортные и контактные данные
  • отправляется заявка
  • решение принимается в течение 15 минут (либо более скоро)

В случае одобрения, вам не надо куда-то ехать, и подтверждать данные анкеты. Все решается на месте, а желаемая сумма может быть зачислена на указанный номер вашей кредитной карты, банковский счет, электронный кошелек, либо посредством перевода по одной из электронных почтовых систем. Т.е. между подачей заявки и непосредственным получением средств проходит не более 20 минут.

Сделка заключается посредством подписания сторонами электронного кредитного договора, в котором и указываются все необходимые элементы, включая и штрафные санкции. Проще говоря, нет никакой разницы в том, что вы посещаете офис лично, либо оформляете микрозайм в онлайн режиме. Требования к вам, а также процедура рассмотрения вашей заявки идентичны в обоих случаях. Только в первом случае вы получаете средства наличными, а во втором, посредством зачисления на указанный счет.

Как оформить микрозайм по программе исправления кредитной истории

Возвращаясь к главной теме нашей статьи, сразу отметим, что микрофинансовых организаций работающих в направлении исправления кредитной истории не так уж и много. При этом не следует думать, что несмотря на плохую кредитную историю вам в любом случае будет одобрен займ. Многие считают, что если это микрофинансовая организация, то она не обращает внимания на кредитную историю, и выдает займы всем обратившимся. В этом и заключается главная ошибка.

МФО действует по той же схеме, что и любой банк (за небольшим исключением). Т.к. нам известно, что кредитора не проверяющего кредитную историю заемщика не существует в природе, значит и в случае с МФО не стоит ожидать обратного. Дело в том, что одни ставят кредитную историю в виде главного критерия, а другие не придают ей особого значения (но все же проверяют), и более того, предлагают ее исправить.

Если вы решили исправить свою кредитную историю путем оформления микрозайма в онлайн режиме, то не стоит тратить время на рассмотрение организаций, на официальных сайтах которых прямо не указано, что они помимо всего прочего работают по программе исправления кредитной истории.

Только такие организации на самом деле могут помочь в этом, и сделать вашу некогда не самую хорошую кредитную историю вполне благоприятной. При подаче заявки, лучше связаться с менеджером и еще раз все это уточнить.

Процентные ставки и суммы в рамках программы исправления кредитной истории

Каждый гражданин должен отчетливо понимать, что для кредитора не имеет значение ваша репутация среди друзей, соседей и коллег по работе. Именно кредитная содержит ваш портрет как заемщика. Следовательно, доверяя средства неблагонадежному заемщику (об этом говорит ваша испорченная кредитная история), микрофинансовая организация идет на риск. Естественно, что речь идет о неуплате (либо о несвоевременной уплате) долга. Ведь гарантий того, что заемщик действительно готов исполнять свои обязательства надлежащим образом, у МФО нет, а в случае с онлайн кредитованием и быть не может.

Именно для таких случаев и разработана программа по исправлению кредитной истории. Но не стоит думать, что данная программа представляет из себя совокупность сложных математических формул. Все намного проще. Дело в том, что вам микрозайм скорее всего будет выдан, но на условиях, заметно отличающихся от общих. Этими условиями, как правило являются следующие моменты:

  • высокий (даже для МФО) процент
  • короткие сроки
  • небольшие доступные суммы

Т.е. если рядовой заемщик получить займ под 1-2% в день, то тот, кто решил воспользоваться программой исправления кредитной истории может рассчитывать на 3-4% (и более). Суммы в разных МФО варьируются, но обычно они на порядок меньше тех, которые доступны вне программы по исправлению кредитной истории.

Крайне важно понимать, что если вы оформили микрозайм в рамках программы исправления кредитной истории, то желательно чтобы общая сумма к возврату у вас была на руках в момент оформления. Ведь наша цель заключается не в получении средств и трате их на личные нужды, а в исправлении кредитной истории. Т.е. сегодня оформили займ на 1 тыс. рублей , а через 3 дня возвращаем все с процентами. Кто-то скажет, что это невыгодно и нецелесообразно. Брать деньги без цели их траты, а потом отдавать сумму включая проценты, не совсем логично. С одной стороны это так, но ведь мы говорим об исправлении кредитной истории, за которое надо платить.

Просто если мы сегодня возьмем займ в рамках данной программы, но своевременно его не отдадим, мы еще более испортим нашу кредитную историю, плюс сумма нашего долга будет расти буквально в геометрической прогрессии.

МФО работающие по программе исправления кредитной истории

Наибольшего успеха в данной области достигли несколько МФО. Именно с помощью них многие заемщики привели свою кредитную историю в порядок. Вкратце опишем каждую из них.

Platiza

Данная МФО работает исключительно в онлайн режиме. Одной из первых стала работать по программе исправления кредитной истории. Процентная ставка в рамках программы может достигать 3%, а сумма доступна не более 1 тыс. рублей. Решение по заявке принимается в течение 10 минут.

Займер

Полностью автоматизированный процесс обработки поступающих заявок делает данную МФО одним из лидеров по проценту одобрений. В рамках программы, проценты по займу могут достигать 5%, а сумма не более 1 тыс. рублей.

Lima займ

В рамках программы, процент по займу здесь будет в районе 2,8-3%. При этом, доступная сумма не превышает 1,5 тыс. рублей. Между подачей заявки и получением средств проходит не более 20 минут.

Плюсы и минусы микрозайма онлайн для исправления КИ

Плохая КИ Плюсы:
  1. МФО одобряет онлайн-заявку в среднем максимум за пару часов — в банках в самом лучшем случае придется ждать 1-2 рабочих дня.
  2. Число отказов в займе сведено к минимуму, а высокие невозврата средств кредитная организация компенсирует для себя высокими процентными ставками.
  3. Требуется минимум документов, часто достаточно только одного лишь паспорта.
  4. Не нужно закладывать ценное имущество или искать поручителей.
  5. С высокой вероятностью заем одобрят даже «проблемным» по меркам банка категориям клиентов: студентам, официально не трудоустроенным, пенсионерам и т.д.

Однако следует понимать, что кредитование в МФО с целью исправления кредитной истории не всесильно. Если, к примеру, ранее вы вообще не выплатили ипотеку или целевой кредит на дорогой автомобиль, один краткосрочный заем на пару тысяч рублей не поможет улучшить КИ. В такой ситуации в МФО надо брать действительно большой заем или много мелких.

Альтернативный вариант — попробовать получить одобрение на небольшой кредит в том банке, где впоследствии планируется кредитоваться крупно. Большинство финансовых организаций больше всего внимания обращают на собственную историю взаимодействия с клиентом, чем на его взаимоотношения с другими банками. А микрозайм в МФО ориентирован на менее серьезные сложности с КИ — имевшие место в прошлом просрочки платежей или проблемы с небольшими потребительскими кредитами.

Также он поможет начать формировать хорошую кредитную историю тем, кто ее не имеет вовсе, но планирует крупные займы.

Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
Войти
Войти как пользователь
или