Микрозайм для бизнеса: основные условия предоставления

Основная черта любого бизнеса заключается в его нестабильности. Особенно это касается сегмента малого бизнеса. Немногие предприниматели могут похвастаться тем, что они уверены в завтрашнем дне, и что с их делом не произойдет какого-либо форс-мажора. К сожалению, в наше крайне нестабильное время, неблагоприятные последствия для бизнесмена могут наступить в любой день. Обычно они связаны с потребностью вливания в дело дополнительных средств.

Конечно, подавляющее число читателей данной статьи подумают, что во-первых, речь идет о микрозаймах, т.е. об небольших суммах, которых не хватит для покрытия нужд бизнеса. А во-вторых, намного целесообразнее будет обращение не в МФО, а в банк, т.к. микрозаймы выдаются под большие проценты и на короткий срок, а в банках для бизнеса предусмотрены специальные условия, с более приемлемыми процентными ставками. Т.е. вряд ли кому-то в голову придет оформлять микрокредит для бизнеса в МФО.

Подобные суждения трудно оспорить, но есть несколько моментов, при которых обращение именно в МФО будет единственным вариантом. К примеру, процедура оформления кредита в банке по времени намного длительней, чем в МФО. Т.е. если деньги нужны здесь и сейчас, то вариант с банком автоматически отпадает. Также не стоит забывать, что в банке вероятность отказа всегда велика.

Плюс, относительно сумм, с которыми работают некоторые МФО, можно сказать, что получить микрозайм на сумму до 100 тыс. рублей сегодня совершенно реально. Пусть этих денег для крупного бизнеса будет недостаточно, но для звена малого предпринимательства, это вполне ощутимая сумма.

Следовательно, если потребность в средствах стоит наиболее остро, а времени на оформление кредита в банке попросту нет, то обращение за микрозаймом в МФО будет вполне логичным шагом. Для еще большего поддержания нашей точки зрения, приведем простой пример: предприниматель оформляет микрозайм для бизнеса в условной МФО в размере 50 тыс. рублей на 10 дней. Процентная ставка у установлена в размере 1% в день. Далее эти деньги вкладываются в заранее намеченном направлении, после чего предприниматель извлекает прибыль.

Теперь на руках у заемщика имеется сумма (займ + полученная прибыль). Срок действия кредитного договора подошел к концу, и настало время возвращать займ. За 10 дней пользования средствами, наш заемщик должен уплатить комиссию в размере 10% от суммы займа. В итоге, к возврату мы имеем общую сумму в размере 55 тыс. рублей. На наш взгляд, в условиях острой необходимости это не такие уж большая комиссия.

В нашей статье мы расскажем о компаниях, которые готовы предоставить микрозаймы для малого бизнеса, а также опишем условия оформления подобных сделок.

Микрозайм для малого бизнеса: как и где можно получить

Начнем с того, что микрофинансовых организаций, прямо предусматривающих поддержку малого предпринимательства, и предпринимательства вообще, не так уж и много. Обычно, граждане обращают внимание на те МФО, где можно получить более - менее ощутимую сумму. Т.е. МФО, где максимально допустимая сумма микрозайма установлена в размере 15 тыс. рублей в качестве кредитора в подобных случаях рассматриваться не может.

А те МФО, где максимальные суммы уже более серьезные (до 50-80 тыс. рублей), могут вызвать интерес у предпринимателей сегмента малого бизнеса. Конечно, с 80-100 тыс. рублями что-то создать с ноля будет не так просто, но вот как дополнительные средства к имеющемуся капиталу, данные суммы вполне подходят.

При этом, если в кредитной линейке не значится продукт направленный именно на предпринимателей, то предоставлять данные о регистрации ИП, бизнес план и прочее необязательно. Несмотря на то, что вы бизнесмен, вам будет доступен займ на общих условиях. Если же в МФО прямо предусмотрены кредитные продукты непосредственно для предпринимателей, то конечно, при обращении в таковые будет необходимо подтвердить статус предпринимателя документально.

Помимо этого, крайне важно понимать различие между уже действующим бизнесом и тем, который находится в стартовой фазе. Если мы говорим о микрокредитовании малого бизнеса, то можно то можно отметить, что подавляющее большинство МФО работающих в данном сегменте предоставляют займы уже имеющемуся бизнесу, срок действия которого составляет не менее 3-6 месяцев.

Если же вы только оформили ИП, и ваш будущий бизнес пока только "на бумаге", то проще можно рассмотреть стандартные (не целевые) предложения от организаций, которые предоставляют заемщикам более - менее ощутимые суммы. О подобных организациях и пойдет далее речь.

Миг кредит

Как таковой программы кредитования малого бизнеса здесь нет. Но мы включили данную организацию в наш список по той причине, что здесь можно получить микрозайм на сумму 40 тыс. рублей под 0,8-1% в день на срок до 168 дней. При этом, возвращать надо будет не сумму целиком, как в большинстве МФО, а производить платеж раз в две недели. Т.е. если мы берем 40 тыс. рублей на максимально допустимый срок, то каждые две недели нам следует вносить по 5950 рублей. На наш взгляд, для малого бизнеса это довольно неплохое предложение. Плюс, из документов вам понадобится только паспорт.

Домашние деньги

Если вам понадобилась определенная сумма на запуск бизнеса, а в банках вам отказали, т.к. ваше дело еще не начато, то обращение в данную организацию будет довольно оптимальным решением. Оформить микрозайм здесь можно на сумму до 50 тыс. рублей. При этом, как и в первом случае, возвращать средства надо будет не разовым, а периодическими платежами. Т.е. по аналогии обычного банковского кредита.

Если вы оформите в данной МФО займ на сумму 50 тыс. рублей и на максимально допустимый срок в 52 недели, то еженедельный платеж составит 2234 рубля. Отметим, что это максимальные показатели, поэтому переплата и является столь значительной.

Где оформить микрозайм на развитие бизнеса?

Совершенно по другому обстоят дела, если у вас уже имеется готовый бизнес, который функционирует в течение продолжительного времени. В таких случаях, существует несколько МФО, в которые прямо прописывают среди своих кредитных продуктов, целевые микрозаймы на развитие бизнеса. Расскажем о них более подробно.

Рускапиталгрупп

Данная организация в числе своих основных продуктов содержит так называемые бизнес займы. Т.е. сюда могут обратиться как физические лица в ранге ИП, так и юридические лица в форме ООО. При этом, и в том и в другом случае требуется документальное подтверждение деятельности. Если мы говорим об ИП, то в таком случае микрозаймы выдаются на следующих условиях:

  • срок действия ИП не менее 6 месяцев
  • предоставление налоговой отчетности
  • сумма займа от 100 тыс. до 1 млн.рублей
  • при сумме займа более 500 тыс. требуется залог или поручительство
  • срок пользования средствами от 1 до 12 месяцев
  • ставка - 4% в месяц (48% в год)

В индивидуальном порядке здесь рассматриваются и начинающие предприниматели, т.е. те, дело которых действует менее полугода. В таких случаях требуется предоставление бизнес плана и обязательный залог. В качестве заемщиков рассматриваются только граждане РФ.

Финотдел

Еще одна организация, в которой для поддержания малого и среднего бизнеса разработана целая программа. При этом, здесь также выделяются микрозаймы как индивидуальным предпринимателям, так юридическим лицам. Среди основных требований, выдвигаемых организацией для оформления микрозайма выступают следующие:

  • срок действия ИП не менее 3 месяцев
  • налоговая отчетность
  • сумма займа при первом обращении от 50 тыс. до 300 тыс. рублей
  • срок пользования средствами не более 12 месяцев
  • ставка - 45% годовых

Если вы возьмете здесь займ и благополучно выплатите его, то при втором обращении процентная ставка будет более низкой. Теперь вы сможете рассчитывать на 37-40% годовых.

Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
Войти
Войти как пользователь
или