Что будет, если не платить микрозайм в 2018 году: суд, коллектор, пристав

Проблема, что будет, если не платить микрозайм, актуальна для людей, попавших в трудную жизненную ситуацию. На то, чтобы пережить сложные времена достаточно нескольких месяцев. Но кредиторы, тем более МФО, ждать не будут.

Если вам понадобилось 5-10 тыс. рублей, то естественно, что обращаться в банк бесполезно, так как крупные кредитные учреждения не работают с такими суммами. Но не следует заблуждаться, и думать, что если вам выдан микрокредит по одному лишь паспорту (крайне редко МФО запрашивают второй документ), то деньги можно не отдавать: ведь это не банк и не крупное финансовое учреждение, а, значит, можно не переживать в случае неуплаты. Подобные суждения крайне ошибочны и могут привести к неблагоприятным последствиям.

Взять новый займ без процентов, чтобы отдать старый

Название, организация
Ставка
Сумма
Срок
Сравнить
Метрокредит

Рейтинг: 2 - 2 отзыва
Одобрение
5 минут
Ставка
0 %
Сумма
до 13 000 руб.
Срок
до 30 дней

переплата 0 р.
Получить Подробнее
5477 заявок одобрено 20.02
Сравнить
Vivus

Рейтинг: 2.47 - 38 отзывов
Одобрение
30 минут
Ставка
0 %
Сумма
до 30 000 руб.
Срок
до 14 дней

переплата 0 р.
Получить Подробнее
528 заявок одобрено 20.02
Сравнить
Money Man

Рейтинг: 2.22 - 18 отзывов
Одобрение
5 минут
Ставка
0 %
Сумма
до 10 000 руб.
Срок
до 15 дней

переплата 0 р.
Получить Подробнее
6383 заявки одобрены 20.02
Показать ещё
Всего 18 предложений

В нашей статье мы расскажем о том, что происходит в случаях неуплаты микрозаймов, какие действия совершает МФО в целях возврата средств, а также дадим несколько ценных советов тем, кто соберется оформлять микрозайм в МФО.

Общие сведения об оформлении микрозаймов

Как мы уже отметили, главными козырями микрокредитования являются простота и скорость оформления. Здесь не будут требовать ни справок с работы, подтверждение платежеспособности или каких-либо дополнительных документов.

Преимущества микрокредитования

Заемщик должен иметь при себе действующий паспорт гражданина РФ (с иностранными гражданами большинство МФО не работают, даже если они находятся на территории РФ легально) и мобильный телефон. Если таковые имеются, то в большинстве МФО вы будете желанным клиентом. После этого вы должны указать следующие моменты:

  • желаемая сумма
  • срок пользования средствами
  • предпочтительные варианты внесения оплаты

Через несколько минут, вам будет предложено подписать кредитный договор. Кстати, многие граждане ошибочно полагают, что средства здесь выдаются "под честное слово", расписку и что-то в этом роде. Это далеко не так, потому что здесь оформляется полноценный кредитный договор, какой бы вам предложили подписать в любом банке.

Именно договор и является главным гарантом исполнения сторонами своих обязанностей: то есть организация обязуется предоставить вам средства в указанном размере, а вы в свою очередь обязуетесь в установленный срок вернуть как тело микрозайма (выданную сумму) так и проценты, начисленные за пользование средствами. Договор составляется в двух экземплярах, один из которых заемщик забирает с собой.

Если сделка совершается в онлайн режиме, то и в таком случае существует договор, который заемщик "подписывает" посредством отправления секретного смс-кода. С юридической точки зрения, два способа оформления обладают одинаковой юридической силой. Поэтому полагать, что онлайн-заём чем то отличается от обычного, ошибочно.
Ограничения на деятельность МФО

Что будет, если не возвращать онлайн-займ

Обычно микрозаймы выдаются под 1-1,5% в день. Если перевести их в годовую величину, то мы получим около 400% в год. Конечно, ни для одного банка такие цифры не приемлемы. Но мы ведь и оформляем заём не на год, а всего лишь на неделю или месяц. При своевременном возврате микрозайма, все на самом деле не так страшно, как кажется на первый взгляд. К примеру, мы берем 5 тыс. рублей под 2% в день на неделю. В итоге у нас выходит около 14% переплаты. При том что мы получаем деньги быстро и без справок, подобная переплата вполне допустима.

Но все меняется кардинальным образом, когда мы взяли в свое время микрозайм, но возвращать его либо не считаем нужным, либо попросту не можем (к слову для МФО, как и для любого кредитора, причина невозврата средств не имеет никакого значения).

С первого дня просрочки по микрозайму, к сумме нашего долга ежедневно прибавляются штрафные проценты, размер которых заранее можно посмотреть в договоре. При этом предусмотренные проценты за пользование займом также продолжают начисляться.

Несмотря на то что мы просрочили срок возврата, мы продолжаем пользоваться средствами, а, значит, наш кредитный договор продолжает действовать.

Размеры штрафных процентов в микрофинансовых организациях разнятся. Но, как правило, это не фиксированная сумма (к примеру, 50 рублей в день), а процент от общей суммы долга. Он может быть в размере 2%, а может быть и в размере 5% в день. То есть путем простого расчета можно понять, в каком темпе может расти долг, и некогда небольшая сумма в итоге может вырасти в несколько раз.

Естественно, что кредитор с первого дня просрочки платежа попытается выяснить причину неуплаты, а также постарается поспособствовать скорейшему возврату займа. До определенного времени на телефон заемщика будут поступать звонки и текстовые сообщения.

Но в большинстве случаев, у микрофинансовых организаций не имеется своей службы взыскания, поэтому работать с одним проштрафившимся заемщиком в течение длительного времени организация не может себе позволить. Следующим шагом будет обращение в сторонние организации или в суд.

Наиболее вероятные последствия невыплаты микрозайма

Любой судебный процесс для любой организации, не только микрофинансовой, считается неблагоприятным развитием событий. То есть на обращение в суд, скорее всего, уйдет время (которого зачастую нет) и будут потрачены средства. Но если это остается единственным вариантом для возврата средств, то иск в суд будет подан.

Если подобное произошло, то не стоит паниковать, и предпринимать какие-либо необдуманные поступки. Это самый обычный суд (как правило, подобные дела рассматриваются мировым судьей), каких по России в день проходит десятки. Есть несколько обязательных правил, которые заемщик должен выполнить в подобном случае:

  • явиться в суд в указанный срок;
  • изучить содержание иска;
  • привлечь специалиста (финансового юриста).

Ни в коем случае не стоит доверять расчетам задолженности, произведенных МФО. У нас на руках имеется договор (если такового нет, то следует запросить копию у кредитора), в котором указаны все возможные штрафные санкции, и если что-то с чем-то не совпадает, стоит уведомить об этом сначала кредитора, а потом уже и судью. Будет произведен перерасчет общего долга, а незаконно начисленные проценты не будут браться в расчет.

Подчеркиваем, что явка в суд в подобных случаях обязательна. Это в интересах самого же заемщика, так как подобные процессы могут проходить без присутствия заемщика, и решение может быть принято заочно. То есть в иск можно вписать практически любую сумму. Ошибочно полагать, что судья либо сотрудники суда будут утруждать себя расчетом общего долга и правомерности начисления указанных процентов. Если заемщик не проявит инициативу, то иск, скорее всего, будет удовлетворен.

Последствия невозврата микрозайма в Украине

Законодательство Украины приравнивает договора, заключенные в виртуальном пространстве, к тем, что оформлены на бумажном носителе. Соответственно, такое соглашение является законным, а при нарушении его положений виновную сторону привлекают к ответственности.

Значит, и при кредитовании в украинских МФО полученные деньги обязательно возвращают.

В противном случае можно ожидать:

  • ухудшения кредитной истории;
  • санкций за просрочку;
  • суда;
  • передачи договора коллекторам.

Снижение качества кредитной истории

МФО передают данные о качестве обслуживания договоров своими клиентами ООО «Украинское бюро кредитных историй». Впоследствии другие кредиторы либо откажутся сотрудничать с потенциально проблемным субъектом, либо предоставят заем на очень невыгодных условиях.

На Украине не все МФО передают данные о незначительных нарушениях УБКИ, но при серьезных отклонениях от условий договора однозначно проинформируют.

Санкции за просрочку

При нарушении сроков расчета по займу сразу же начинается начисление пени или штрафов. Значит, помимо процентов, оговоренных в договоре, нужно будет заплатить дополнительные суммы.

Ограничения на продолжительность периода, в течение которого МФО на Украине уполномочены начислять пени, нет. Следовательно, чем длиннее просрочка, тем больше конечная величина долга.

Ряд кредиторов, помимо пени, в качестве наказания за неисполнение принятых обязательств, назначают штрафы. Это единоразовые суммы, которые должен уплатить заемщик за сам факт допущения просрочки.

Подают ли в суд микрокредиторы на Украине

Судебные разбирательства – это крайняя мера решения вопроса с просрочкой. Выиграть заемщику у МФО практически нереально: есть электронная форма договора, дистанционно подписанная всеми участниками сделки, потому имеющая законную силу.

На основании судебного решения, если долг не будет погашен, возможна конфискация имущества либо тюремное заключение, срок которого определяется судом индивидуально.

Коллекторы

Коллекторы применяют неприятные методы воздействия на должников. Начинают они с телефонных переговоров. Физического воздействия, естественно, не будет, но моральное давление весьма ощутимо.

Подают ли в суд коллекторы, которым передали долг по микрозайму

Практически все кредиторы в договорах займов фиксируют свое право на передачу долга третьим лицам, то есть коллекторским агентствам. Для совершения такой сделки нужен договор между кредитором и коллектором.

Подобное соглашение может принимать одну из двух форм:

  • договора цессии, удостоверяющего, по сути, факт продажи долга. На основании этого документа коллекторам переходит право требования денег с заемщика. На основании договора цессии можно подавать в суд;
  • агентского договора – данное соглашение призвано обеспечить возврат долга силами коллекторского агентства, но все права требования сохраняются за кредитором. В таком случае направить исковое заявление в суд уполномочена только кредитующая организация.

На практике коллекторы не спешат прибегать к помощи судебной системы: доля исковых заявлений от них минимальна. Основные причины таковы:

  • большинство заемщиков не выдерживает методов работы таких организаций и потому делают все возможное для полного удовлетворения их требований;
  • отсутствие выгоды для агентства, ведь появятся дополнительные судебные издержки, а возврат долга даже при решении суда в пользу кредитора не гарантирован. 

Получение коллекторами судебного решения практикуется для получения больших возможностей для возврата долга. Например, завершив судебный процесс, они смогут добиться от приставов установления для заемщика запрета на выезд за границу, обратить взыскание на имущество.

Микрокредиторы и судебные разбирательства

Закон дает право любому кредитору защищать свои права в суде. На практике этим пользуются чаще всего крупные игроки.

Наиболее вероятно, что кредитор обратится за судебной защитой, в таких случаях:

  • оформлен залог. Тогда на основании судебного решения залоговое имущество взыскивается в пользу залогодержателя;
  • сумма долга превышает 500 000 рублей;
  • должник категорически отказывается рассчитываться с заимодавцем;
  • невозможность обратиться к коллекторам ввиду внутренней политики МФО;
  • клиент имеет некое ликвидное имущество (транспортные средства, недвижимость).

Какие микрокредиторы подают на должников в суд

К судебной защите своих интересов прибегают такие МФО:

  • «Вива Деньги»;
  • «Займер»;
  • «МигКредит»;
  • «Срочноденьги»;
  • «Турбозайм»;
  • «еКапуста»;
  • MoneyMan;
  • Webbankir и ряд других.
Политика разрешения вопросов неплатежей через суд, обеспечивает этим МФО высокий рейтинг доверия клиентов, что способствует сохранению лидерских позиций таких компаний на рынке кредитования физических лиц.

Подают ли иски в суд «Быстроденьги»

Согласно внутренней документации «Быстроденег» эта организация практикует как досудебное урегулирование вопроса неплатежа, так и судебные разбирательства. Информацию об инциденте кредитор обязательно передаст БКИ.

Изначально нужно быть готовым к тому, что МФО через 7 суток после непоступления платежа сообщит о проблеме клиенту (по e-mail, через СМС, в личном кабинете), а потом станет начислять пени. Санкции начинают применять по прошествии 17 суток с момента возникновения просрочки. Применение пени прекращается в дату полного расчета по долгу.

Для разрешения ситуации «Быстроденьги» предлагает оформить реструктуризацию, но сохраняет за собой право:

  • передать долг по договору цессии третьим лицам (коллекторам);
  • искать защиты в суде.
В договорах эта МФО прописывает, что иски подаются в определенные судебные участки, а не по месту регистрации заемщика.

Какие МФО не обращаются к судам

Статистики, какие конкретно МФО не обращаются в суд для работы с должниками, нет. Многие кредиторы предпочитают передать права требования сторонним организациям, поскольку для ведения дел в судах необходим представитель, а держать такого специалиста в каждом регионе нецелесообразно.

Еще одна проблема – сложность в поиске ответчика, даже если иск был удовлетворен. Не всегда удается возместить затраты и посредством реализации имущества должника.

Однако в крупных субъектах страны у кредитора такие подразделения могут быть. Тогда из-за суммы даже менее 20 000 рублей инициируют судебные разбирательства.

Срок давности, то есть время, в течение которого кредитор вправе подать в суд на неплательщика, составляет 3 года.

Последствия неуплаты долга для клиентов некоторых МФО

Что будет, если не платить МФО «еКапуста»

«еКапуста» на начальном этапе возникновения просрочки старается самостоятельно договориться о погашении долга. Первые 3-5 месяцев МФО активно и корректно общается с клиентом, предлагает реструктурировать договор, соглашается на предложения, поступающие от должника. Все общение сводится к телефонным звонкам 2-3 раза в неделю и к аналогичному количеству СМС. Писем по адресу регистрации не направляют, а в суд обращаются редко.

Ряд заемщиков утверждают, что «еКапуста» иногда соглашаются снизить величину начисленных процентов и пени, но при условии полного возврата основной суммы долга.

Если же не удается договориться о расчете по долгу, МФО понимает, что клиент не идет на контакт, скорее всего, договор будет передан коллекторам. «еКапуста» чаще всего сотрудничает со следующими членами НАПКА (союза коллекторских агентств):

  • «Филберт», у которого более 25 представительств;
  • «Примоколлект», обладающим 1 офисом в стране.

Указанные организации активно используют дистанционные методы воздействия. Они звонят как клиенту, так и его близкому окружению, обращаются через соцсети. На дом, согласно отзывам клиентов «еКапусты», они не выезжают.

Что будет, если не платить МФО «Займер»

«Займер» обязан сообщить клиенту о возникновении просрочки в течение 7 суток с момента ее возникновения. Заемщик вправе обратиться с просьбой о реструктуризации долга. «Займер» может как отказать, так и удовлетворить запрос. Положительное решение принимается, если клиент оказался в сложной жизненной ситуации. Подобные обстоятельства обязательно подтверждают соответствующими документами.

«Займер» готов заключить с 1 клиентом не более 5 допсоглашений о реструктуризации за 1 год.

При неуплате долга МФО направляет претензию о досудебном урегулировании спора. Если в течение 30 суток с даты отправления обращения требования «Займера» не будут удовлетворены, компания вправе обратиться в суд.

Что будет, если не платить МФО «Срочноденьги»

В договоре со «Срочноденьги» сказано, что при ненадлежащем его исполнении начисляют неустойку, равную 20% годовых. Отсчет начинается в день возникновения просрочки. Проценты же продолжают начислять также как и раньше.

Согласно упомянутому документу «Срочноденьги», с одной стороны, вправе передать право требования долга третьим лицам, но, с другой стороны, заемщик может запретить заключение такой сделки.

Также в договоре говорится о том, что МФО уполномочена обеспечить защиту своих прав путем получения судебного приказа. При наличии обоснованных претензий его можно оспорить в течение 10 дней с момента получения.

Как не платить за займ, полученный в МФО на законных основаниях

Если взял микрозайм и не отдал, - что грозит в каждом конкретном случае, решает только суд.

Даже если заемщик не подписывал документы на бумажном носителе, но согласился на оферту, оформленную электронно, такое действие имеет юридическую силу и приравнивается к подписанию стандартных кредитных документов на бумажном носителе.

То есть такое согласие в совокупности с фактом получения средств от кредитора при отказе от расчета по микрозайму является достаточным основанием для обращения в суд.

Попытаться избавиться от необходимости расчета с кредитором можно в следующих случаях:

  • когда МФО не имела права оказывать услуги микрокредитования. В таком случае ее наименования не будет в госрестре МФО;
  • при полной недееспособности заемщика, например, в силу малолетства или наличия психического заболевания.

Максимальная величина долга по микрозаймам

Законом установлены ограничения в отношении величины санкций по отношению к тем, за кем числится неуплата микрозайма, оформленного на срок не более 1 года:

  • пени не должны быть более 20% годовых или 0,055% за один день просрочки. Начисление процентов согласно условиям договора займа при этом осуществляется в обычном режиме;
  • не допускается повышение долга ввиду применения санкционных мер более чем в 4 раза.

Что делать, когда совсем нечем платить за микрозаймы

Чтобы не доводить дело до судебных разбирательств, можно обратиться в МФО с заявлением с просьбой о реструктуризации долга.

В таком случае можно снизить размер платежа, хотя проценты будут выплачены в полном объеме. Переплата при такой схеме увеличивается, но можно предотвратить невозврат долга и то, чем грозит неуплата микрозайма.

Как законно не платить по микрозайму, полученному на Украине

Украинские заемщики могут не возвращать микрозайм в одном из 2 случаев, когда:

  1. договор признается недействительным;
  2. устанавливается банкротство гражданина.

Признание недействительности сделки возможно, если:

  • положения кредитной документации противоречат интересам государства;
  • заемщик недееспособен;
  • сделка совершена по принуждению;
  • форма договора не соответствует требованиям закона;
  • заем выдан не в гривнах;
  • кредитор не обладает лицензией на кредитование на территории Украины;
  • заключение сделки сопровождалось умышленным обманом, сокрытием условий.
На Украине недействительными признают кабальные договоры, заключенные тогда, когда заемщик находился в трудной жизненной ситуации, а условия крайне невыгодны.

На лояльное отношение суда можно рассчитывать, если договор был заключен в тот период, когда были:

  • тяжелая болезнь, в том числе близких родственников;
  • утрата основного кормильца;
  • угроза банкротства;
  • высокая вероятность потери жилья и тому подобное.

Последствия признания договора недействительным - возврат заемщиком полученного кредита, а кредитором – уплаченных процентов. Если же виновником заключения такой сделки признают МФО, то в перечислении кредитной организации основной суммы займа могут отказать.

На Украине объявить себя банкротом можно, если:

  • совокупная величина долгов составляет более 150% от стоимости всего имущества гражданина, но не менее 100 минимальных зарплат;
  • за последние 6 месяцев доход уменьшился в 2 раза;
  • в течение последних 2 месяцев долги либо не гасятся, либо вносится не более половины необходимой суммы;
  • реальна угроза неплатежеспособности, восстановить которую, скорее всего, не получится.

По итогам процедуры долги не списываются, но назначается арбитражный управляющий, который должен составить план погашения долгов и проконтролировать его исполнение.

Срок исковой давности для разрешения споров с МФО в судебном порядке на Украине составляет 3 года.

Судебная практика по микрозаймам за 2018 г.: чего ожидать?

Природа любого кредита, даже небольшого заключается в том, что его необходимо отдавать. Не стоит думать, что микрофинансовая организация "простит" вам ваш долг, в силу вашей неплатежеспособности. Конечно, можно попытаться оспорить в суде сам факт оформления микрозайма, и подписания кредитного договора. Но если это на самом проделали вы, то доказать судье обратное будет невозможно. В итоге деньги, в любом случае, надо будет вернуть.

После судебного процесса в территориальное отделение ФССП будет направлен исполнительный лист. То есть теперь МФО будет спокойно дожидаться исполнения судебного решения, а с вами отныне будут работать судебные приставы, которые, в свою очередь (в отличие от коллекторов), могут наложить арест на ваши счета и имущество, которое в случае нежелания (невозможности) возвращать микрозайм будет реализовано с молотка, а полученные средства перечислят в пользу МФО в счет оплаты вашего долга.

Согласно обзору практики рассмотрения споров между заемщиками и МФО за 2018 г., можно говорить о таких тенденциях:

  1. в каждом конкретном случае судам наказано искать разумный и справедливый баланс интересов участников сделки. Ее условия не должны быть слишком обременительны для заемщика, хотя важно одновременно учитывать и интерес кредитора;
  2. установление кабальности договора уже не признается основанием для признания его недействительным;
  3. начисление сверхвысоких процентов допустимо лишь в период предоставления займа согласно договору. Вне этого периода величину платы за кредит суд определяет самостоятельно, но она не станет ниже среднерыночной.

Переуступка долга третьим лицам

Чем еще грозит невыплата микрозаймов так это передачей долга третьему лицу. МФО, установив высокий риск невозврата микрокредита, может продать свое право требования по договору. Чаще всего такой заем на обслуживание передается коллекторскому агентству.

Переуступка прав требований осуществляется на основании договора между кредитором и третьим лицом без обращения в суд. Заемщика обязаны уведомить о данном факте.

Коллекторские агентства в своей деятельности ограничены нормами закона, на практике же, в том числе, согласно отзывам проблемных заемщиков такие компании:

  • постоянно звонят как тому, кто взял заём, так и его знакомым, родственникам, коллегам;
  • практикуют психологическое давление как на заемщика, так и на его окружение;
  • применяют физическую силу или соответствующие угрозы;
  • распространяют нелицеприятные, часто порочащие, слухи;
  • портят имущество и так далее.
Ограничение полномочий коллекторских агентств

При нарушении сотрудниками коллекторского агентства положений статей 5-7 закона №230-ФЗ от 03.07.2016 г. гражданин вправе обратиться в:

  • полицию;
  • Роскомнадзор, если речь идет о разглашении информации по взятым обязательствам;
  • прокуратуру;
  • ФССП, что исполняет обязанности надзорного органа над всеми коллекторскими агентствами.

Приведенные примеры последствий невыплаты долга по микрокредиту являются незаконными. При применении к должнику подобных мер сотруднику коллекторского агентства может грозить уголовная ответственность.

Прочие последствия невыплаты микрозайма

Проблемы с платежами по микрокредитам могут спровоцировать ухудшение кредитной истории. Все МФО передают данные в БКИ. Плохая кредитная история станет непреодолимым препятствием для кредитования в крупных банках на приемлемых условиях, в том числе, при оформлении ипотеки. Данные БКИ могут использовать и некоторые работодатели в качестве проверки благонадежности потенциального сотрудника.

Запрет на выезд заграницу

Последствиями неуплаты микрозаймов могут стать и запрет на выезд за пределы страны. Это возможно, если долг превышает сумму в 10 000 рублей.

Запрет на выезд заграницу устанавливается исключительно на основании судебного решения.

На апелляцию дается 10 дней. Нередко о невозможности пересечения границы узнают либо непосредственно во время поездки, либо на сайте ФССП.

Как официально в рамках закона списать долги по микрозаймам

Невозможность отдать полученные средства может стать основанием для списания безнадежного долга. В таких случаях срок неуплаты достигает нескольких лет. В течение этого срока обязательно соблюдение таких условий, как отсутствие:

  • официального дохода;
  • движения средств по счетам;
  • каких-либо банковских счетов, на которых есть деньги;
  • платежей в счет погашения долга;
  • имущества;
  • доступа к должнику, то есть его не могут найти ни кредитор, ни приставы.
Если безнадежный долг списан, это не означает, что кредитор не попытается вновь получить оплату долга, особенно, если у него на руках имеется судебное решение.

Банкротство физического лица

Среди прочих последствий невозврата микрозайма может стать банкротство физического лица. С соответствующим заявлением граждане вправе обратиться в суд самостоятельно. Но аналогичный иск могут подать и кредиторы.

К рассмотрению принимают обращения в отношении неплатежеспособных лиц, совокупный долг которых превышает 500 000 рублей при условии невыполнения условий обслуживания свыше 90 дней.

Основные проблемы для банкрота:

  • высокая стоимость услуг финансового управляющего. По закону его услуги стоят 25 000 рублей, на практике они требуют большие суммы;
  • устанавливается обязанность в течение 5 лет уведомлять о статусе банкрота всех потенциальных кредиторов;
  • нельзя в течение 3 лет занимать руководящие должности.
В момент обращения в суд начисление штрафных санкций останавливается и не возобновляется. Исключение – заключение сторонами мирового соглашения, но при его оформлении можно договориться о рассрочке платежей.

Как уменьшить начисленную неустойку и проценты по микрозайму

Для снижения суммы неустойки и процентов в суде стоит апеллировать к статье 333 ГК РФ. Размер выплат снижается на усмотрение судебного органа в случае, если величина долга явно несоразмерна последствиям нарушения договора.

Как законно не платить проценты, начисленные по микрозайму

На практике суд не сможет отклонить требования об оплате процентов в пределах максимально возможной суммы долга по кредитам.

Зато на этапе досудебного урегулирования вполне реально:

  • договориться с кредитором об индивидуальном подходе, объяснив и доказав сложность финансового положения документально;
  • воспользоваться льготным периодом. Ряд кредиторов предлагает своим постоянным клиентам либо существенные скидки при определении цены займа, либо некоторый грейс-период, когда проценты не начисляются;
  • обратиться за получением страховой выплаты, если был оформлен страховой полис, распространяющийся на ситуацию, из-за которой долг своевременно не был погашен.
Array
(
    [ID] => 133
    [TIMESTAMP_X] => 2016-11-23 12:21:27
    [IBLOCK_ID] => 1
    [NAME] => Релевантные статьи
    [ACTIVE] => Y
    [SORT] => 500
    [CODE] => ARTICLES_RELEVANT
    [DEFAULT_VALUE] => 
    [PROPERTY_TYPE] => E
    [ROW_COUNT] => 1
    [COL_COUNT] => 30
    [LIST_TYPE] => L
    [MULTIPLE] => Y
    [XML_ID] => 
    [FILE_TYPE] => 
    [MULTIPLE_CNT] => 5
    [TMP_ID] => 
    [LINK_IBLOCK_ID] => 1
    [WITH_DESCRIPTION] => N
    [SEARCHABLE] => N
    [FILTRABLE] => N
    [IS_REQUIRED] => N
    [VERSION] => 1
    [USER_TYPE] => 
    [USER_TYPE_SETTINGS] => 
    [HINT] => 
    [PROPERTY_VALUE_ID] => Array
        (
            [0] => 491490
            [1] => 491491
            [2] => 491492
            [3] => 491493
            [4] => 491494
            [5] => 491495
            [6] => 491496
        )

    [VALUE] => Array
        (
            [0] => 18
            [1] => 23
            [2] => 24
            [3] => 20
            [4] => 16
            [5] => 17
            [6] => 19
        )

    [DESCRIPTION] => Array
        (
            [0] => 
            [1] => 
            [2] => 
            [3] => 
            [4] => 
            [5] => 
            [6] => 
        )

    [VALUE_ENUM] => 
    [VALUE_XML_ID] => 
    [VALUE_SORT] => 
    [~VALUE] => Array
        (
            [0] => 18
            [1] => 23
            [2] => 24
            [3] => 20
            [4] => 16
            [5] => 17
            [6] => 19
        )

    [~DESCRIPTION] => Array
        (
            [0] => 
            [1] => 
            [2] => 
            [3] => 
            [4] => 
            [5] => 
            [6] => 
        )

    [~NAME] => Релевантные статьи
    [~DEFAULT_VALUE] => 
    [DISPLAY_VALUE] => Array
        (
            [0] => Лучшие займы онлайн: топ 5 выгодных микрозаймов
            [1] => Микрозайм для бизнеса: основные условия предоставления
            [2] => Микрозайм от частных лиц: главные особенности
            [3] => Помощь улучшении кредитной истории: 3 предложения по онлайн-займам
            [4] => Микрозайм без регистрации: возможно ли?
        )

    [LINK_ELEMENT_VALUE] => Array
        (
            [18] => Array
                (
                    [ID] => 18
                    [~ID] => 18
                    [IBLOCK_ID] => 1
                    [~IBLOCK_ID] => 1
                    [NAME] => Лучшие займы онлайн: топ 5 выгодных микрозаймов
                    [~NAME] => Лучшие займы онлайн: топ 5 выгодных микрозаймов
                    [DETAIL_PAGE_URL] => /stati/luchshie-zaymy/
                    [~DETAIL_PAGE_URL] => /stati/luchshie-zaymy/
                    [PREVIEW_PICTURE] => 
                    [~PREVIEW_PICTURE] => 
                    [DETAIL_PICTURE] => 13
                    [~DETAIL_PICTURE] => 13
                    [SORT] => 500
                    [~SORT] => 500
                    [LANG_DIR] => /
                    [~LANG_DIR] => /
                    [CODE] => luchshie-zaymy
                    [~CODE] => luchshie-zaymy
                    [EXTERNAL_ID] => 18
                    [~EXTERNAL_ID] => 18
                    [IBLOCK_SECTION_ID] => 
                    [~IBLOCK_SECTION_ID] => 
                    [IBLOCK_TYPE_ID] => MICROZAYM
                    [~IBLOCK_TYPE_ID] => MICROZAYM
                    [IBLOCK_CODE] => articles
                    [~IBLOCK_CODE] => articles
                    [IBLOCK_EXTERNAL_ID] => 1
                    [~IBLOCK_EXTERNAL_ID] => 1
                    [LID] => s1
                    [~LID] => s1
                )

            [24] => Array
                (
                    [ID] => 24
                    [~ID] => 24
                    [IBLOCK_ID] => 1
                    [~IBLOCK_ID] => 1
                    [NAME] => Микрозайм для бизнеса: основные условия предоставления
                    [~NAME] => Микрозайм для бизнеса: основные условия предоставления
                    [DETAIL_PAGE_URL] => /stati/mikrozaym-dlya-biznesa-osnovnye-usloviya-predostavleniya/
                    [~DETAIL_PAGE_URL] => /stati/mikrozaym-dlya-biznesa-osnovnye-usloviya-predostavleniya/
                    [PREVIEW_PICTURE] => 
                    [~PREVIEW_PICTURE] => 
                    [DETAIL_PICTURE] => 19
                    [~DETAIL_PICTURE] => 19
                    [SORT] => 500
                    [~SORT] => 500
                    [LANG_DIR] => /
                    [~LANG_DIR] => /
                    [CODE] => mikrozaym-dlya-biznesa-osnovnye-usloviya-predostavleniya
                    [~CODE] => mikrozaym-dlya-biznesa-osnovnye-usloviya-predostavleniya
                    [EXTERNAL_ID] => 24
                    [~EXTERNAL_ID] => 24
                    [IBLOCK_SECTION_ID] => 
                    [~IBLOCK_SECTION_ID] => 
                    [IBLOCK_TYPE_ID] => MICROZAYM
                    [~IBLOCK_TYPE_ID] => MICROZAYM
                    [IBLOCK_CODE] => articles
                    [~IBLOCK_CODE] => articles
                    [IBLOCK_EXTERNAL_ID] => 1
                    [~IBLOCK_EXTERNAL_ID] => 1
                    [LID] => s1
                    [~LID] => s1
                )

            [20] => Array
                (
                    [ID] => 20
                    [~ID] => 20
                    [IBLOCK_ID] => 1
                    [~IBLOCK_ID] => 1
                    [NAME] => Микрозайм от частных лиц: главные особенности
                    [~NAME] => Микрозайм от частных лиц: главные особенности
                    [DETAIL_PAGE_URL] => /stati/mikrozaym-ot-chastnykh-lits-glavnye-osobennosti/
                    [~DETAIL_PAGE_URL] => /stati/mikrozaym-ot-chastnykh-lits-glavnye-osobennosti/
                    [PREVIEW_PICTURE] => 
                    [~PREVIEW_PICTURE] => 
                    [DETAIL_PICTURE] => 15
                    [~DETAIL_PICTURE] => 15
                    [SORT] => 500
                    [~SORT] => 500
                    [LANG_DIR] => /
                    [~LANG_DIR] => /
                    [CODE] => mikrozaym-ot-chastnykh-lits-glavnye-osobennosti
                    [~CODE] => mikrozaym-ot-chastnykh-lits-glavnye-osobennosti
                    [EXTERNAL_ID] => 20
                    [~EXTERNAL_ID] => 20
                    [IBLOCK_SECTION_ID] => 
                    [~IBLOCK_SECTION_ID] => 
                    [IBLOCK_TYPE_ID] => MICROZAYM
                    [~IBLOCK_TYPE_ID] => MICROZAYM
                    [IBLOCK_CODE] => articles
                    [~IBLOCK_CODE] => articles
                    [IBLOCK_EXTERNAL_ID] => 1
                    [~IBLOCK_EXTERNAL_ID] => 1
                    [LID] => s1
                    [~LID] => s1
                )

            [16] => Array
                (
                    [ID] => 16
                    [~ID] => 16
                    [IBLOCK_ID] => 1
                    [~IBLOCK_ID] => 1
                    [NAME] => Помощь улучшении кредитной истории: 3 предложения по онлайн-займам
                    [~NAME] => Помощь улучшении кредитной истории: 3 предложения по онлайн-займам
                    [DETAIL_PAGE_URL] => /stati/mikrozaym-onlayn-kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/
                    [~DETAIL_PAGE_URL] => /stati/mikrozaym-onlayn-kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/
                    [PREVIEW_PICTURE] => 
                    [~PREVIEW_PICTURE] => 
                    [DETAIL_PICTURE] => 11
                    [~DETAIL_PICTURE] => 11
                    [SORT] => 500
                    [~SORT] => 500
                    [LANG_DIR] => /
                    [~LANG_DIR] => /
                    [CODE] => mikrozaym-onlayn-kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu
                    [~CODE] => mikrozaym-onlayn-kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu
                    [EXTERNAL_ID] => 16
                    [~EXTERNAL_ID] => 16
                    [IBLOCK_SECTION_ID] => 
                    [~IBLOCK_SECTION_ID] => 
                    [IBLOCK_TYPE_ID] => MICROZAYM
                    [~IBLOCK_TYPE_ID] => MICROZAYM
                    [IBLOCK_CODE] => articles
                    [~IBLOCK_CODE] => articles
                    [IBLOCK_EXTERNAL_ID] => 1
                    [~IBLOCK_EXTERNAL_ID] => 1
                    [LID] => s1
                    [~LID] => s1
                )

            [19] => Array
                (
                    [ID] => 19
                    [~ID] => 19
                    [IBLOCK_ID] => 1
                    [~IBLOCK_ID] => 1
                    [NAME] => Микрозайм без регистрации: возможно ли?
                    [~NAME] => Микрозайм без регистрации: возможно ли?
                    [DETAIL_PAGE_URL] => /stati/mikrozaym-bez-registratsii-vozmozhno-li/
                    [~DETAIL_PAGE_URL] => /stati/mikrozaym-bez-registratsii-vozmozhno-li/
                    [PREVIEW_PICTURE] => 
                    [~PREVIEW_PICTURE] => 
                    [DETAIL_PICTURE] => 14
                    [~DETAIL_PICTURE] => 14
                    [SORT] => 500
                    [~SORT] => 500
                    [LANG_DIR] => /
                    [~LANG_DIR] => /
                    [CODE] => mikrozaym-bez-registratsii-vozmozhno-li
                    [~CODE] => mikrozaym-bez-registratsii-vozmozhno-li
                    [EXTERNAL_ID] => 19
                    [~EXTERNAL_ID] => 19
                    [IBLOCK_SECTION_ID] => 
                    [~IBLOCK_SECTION_ID] => 
                    [IBLOCK_TYPE_ID] => MICROZAYM
                    [~IBLOCK_TYPE_ID] => MICROZAYM
                    [IBLOCK_CODE] => articles
                    [~IBLOCK_CODE] => articles
                    [IBLOCK_EXTERNAL_ID] => 1
                    [~IBLOCK_EXTERNAL_ID] => 1
                    [LID] => s1
                    [~LID] => s1
                )

        )

)
Оценить:
(5 оценок, средняя: 5 из 5)
Содержание
Войти
Войти как пользователь
или

Здесь написано, что штрафные проценты могут составлять и 2% и 5% в день.Но при этом, размер пени ограничивается законом до не более 0,055%.Отсюда вопрос: какое различие между пеней и штрафом?.

Этот отзыв был полезен? 0 0
Валерий

Штрафные проценты не могут начислять ежедневно, потому что это уже не штраф а пня получается, а размер пни регулируется законом.По своему опыту и опыту друзей могу сказать что мфо не подают в суд, разве что коллекторам дол ваш продают..

Этот отзыв был полезен? 1 0

Выходит, что почти все микрозаймы носят кабальный характер, ведь даже один процент в день, за просрочку, уже превышает установленные ограничения? Но тогда какой смысл кредитным организациям выдавать микрозаймы, при таком раскладе заемщик может полностью избежать уплаты процентов по займу..

Этот отзыв был полезен? 0 0
Виктор

Понимаете, здесь же МФО необходим сам факт того, что человек не оплачивает займ.Там дело пойдет в суд и тгда человек просто обязан будет выплатить займ и процент..

Этот отзыв был полезен? 0 0
Игорь

Так зачастую в суд не подают, это очень редкие случаи, потому что мфо зачастую сами нарушают закон и договора у них не совсем честные, займ просто продают коллекторам, а те уже ищут способы забрать их у должника, все очень просто.Но кстати не все мфо даже продают долги коллекторам.

Этот отзыв был полезен? 0 0

Я бы вообще с МФО был осторожен, нужно тщательно выбирать такие организации.К счастью, сейчас они более жестко регулируются и есть уже специальные метки от ЦБ, даже в Яндексе..

Этот отзыв был полезен? 0 0
Надежда

Для того,чтобы выбрать МФО, стоит заглянуть в государственный реестр микрофинансовых организаций, таким образом обезопаситься от мошенников..

Этот отзыв был полезен? 0 0

Проще всего выбрать МФО по рекомендации своих хороших знакомых и все..

Этот отзыв был полезен? 0 0
Надежда

Мало выбрать надежное МФО ( у них у всех огромные проценты), нужно рассчитать сможешь ли ты выплатить долг или лучше занять у родственников или друзей..

Этот отзыв был полезен? 0 0

Единственное опасно в этом случае это коллекторы, суд это спасение..

Этот отзыв был полезен? 0 0
Олег

Полностью с вами согласен, ведь в суде можно спокойно часть штрафов и пни отметить, правда зачастую проценты судья не отменяет..

Этот отзыв был полезен? 0 0

Я как-то читал отзыв девушки, которая некоторое время работала в МФО.Она там рассказывала о том, что если должник не платит деньги, то его договор просто перепродают коллекторам. .

Этот отзыв был полезен? 0 0

Не когда не берите Микрозаймы, а у компании Смарткредит тем более (стоит допустить не большие просрочки сразу хамство и угрозы).

Этот отзыв был полезен? 0 0
Анастасия

Смарт кредит мне проиграл в суде.Остались вообще без возврата..

Этот отзыв был полезен? 0 0

Ни чего не будет, если вы не выплатите займы.У меня 15 займов было.2 из них подали в суд.Присудили ту сумму которую брала, сейчас таков закон.Но выплатить приставам не удалось эту сумму.И они отказали о взыскании.Проходит 3 года.Все уходит в банкротство.

Жаль только то, что кредитной истории Хана.....Жалко только это.....

Этот отзыв был полезен? 1 0

Взяла 4 микрозайм.Я инвалид 2 группы.Платить не чем.Уже звонят угрожают.У меня больное сердце.Посоветуйте что мне делать..

Этот отзыв был полезен? 0 0
Владимир

Почему вы не советовались когда займ брали, тем более 4.Сказали бы когда брали займ что я инвалид и отдавать деньги не собираюсь, о том что сердце болит.А то что угрожают, это нормально, ещё и приехать могут, ведь не хорошо брать чужое и не отдавать, я бы за это голову пробил..

Этот отзыв был полезен? 0 2
Илья

да половина такая, наберут, ни одной оплаты не внесут и потом прикрываются сердцем или детьми.Сейчас микрофинансовые как раз таки и подают в суд и взыскивают нормально.коллекторы уходят в прошлое по тихой.А эти неотдовалки потом всюду жалуются..

Этот отзыв был полезен? 1 0
Елена

Пробил бы голову и сел.люди по разным причинам платить не могут!я брала несколько раз и выплачивала.в последний раз взяла и работы лишилась.платить не отказываюсь.а эти пробивали голов долго по улицам не ходят.

Этот отзыв был полезен? 1 0

Скажите мне пожалуйста моя подруга взяла кредит и у неё не чего нету кроме приписки...и у неё нет денег отдать что ей грозит?.

Этот отзыв был полезен? 0 0

Брала несколько раз здесь займ, вручили когда у меня не было денег, чтобы вернуть я перезанимала.проблем с возвратом средств не было, тут понимающие люди работают если к ним тоже с пониманием обращаться..

Этот отзыв был полезен? 0 0

Тоже возникла проблема с возвратом займа.Брала 10000, через месяц оплатилиа проценты-5000, и из основной суммы 3000.Далее похоронила маму и всё...Денег ноль, долги...В общем на сегодняшний день, я им должна 11500.Звонять угрожают, матерят как хотят...

Вопрос, продадут меня коллекторам, как они действуют? К чему готовиться? Ребёнок маленький, страшно....

Этот отзыв был полезен? 0 0

Возможно ли взять кредит,если есть непогашенные кредиты?Конечно возможно!Даже при ипотеке можно брать кредиты,если вы их на данный момент оплачиваете,или они почки закрыты.Но некоторые банки отказывают давать кредиты так как Есть неоплачиваемые,(которые на данный момент не оплачиваются).В Тинькофф банке Кредитуют,если есть кредитные обязательства!Некоторые банки(которые не популярны) предостовляют микрозайм даже если не закрыт договор с МФО.Одновременно можно взять несколько микрозаймов.Каково ваше мнение о кредитах?Вообще стоит ли их брать?.

Этот отзыв был полезен? 0 1
Войти
или